保險打架卡友遭殃 千億級的市場沒人愛

【卡車之家 原創】談起保險，不一樣的人有著不同的感受。大部分人感受到的是保險人為了成交一單的熱情周到與鍥而不舍，而卡車人為自己和愛車購買保險，似乎卻鮮有這樣的待遇。

按理說國內市場上貨車保有量達到千萬輛規模，再加上龐大市場下的物流和人員等保險，這是一個千億級別的巨大市場，為何卻不受資本待見？今天我們來好好的盤一盤。

●  貨運物流行業風險大

貨運類的保險不同于普通的人壽與普通乘用車輛保險，這是毋庸置疑的事實。一個人要想上保險，到正規醫院做個系統的體檢，就能對身體情況有一個基本的判斷，并且一定程度上這種狀態會很穩定，不會出現太大的突發情況，小車的保險同樣如此，行駛里程和路況相對單一，車輛的保值和風險系數容易預估，也能做好風險控制。

對于貨運車輛來說，保險公司僅能通過對貨運車輛的車型、噸位、使用年限等靜態數據，粗略評估車輛風險。但是貨運車輛運行中情況復雜多變，無論是風雨雷電自然變化，還是卡車司機的駕駛習慣與勞動強度、亦或者道路的運營里程和途徑路況，任何一個環節會影響著風險系數的變化，保險公司很難對運營過程中的風險做出精準評估，而且發生風險后賠付數額較大，這也就導致了一些公司不敢輕易涉足這一領域的業務。

●  惡性競爭太激烈

“為啥保險公司不愿意經營貨運行業保險？風險大、不賺錢、內卷嚴重是根本原因”。據某保險公司從事多年保險業務相關負責人介紹，現在貨運保險行業中存在一個明顯現象，保險公司關于貨運行業的保險業務連年虧損，保險價格卻提不上來，而貨運物流從業者近年認為保險費用太高，還期待能有下降空間。

據了解，近年來，盡管貨運物流行業的保險業務不受大公司待見，但是內卷已然嚴重，一些正規的保險公司推出業務制定一個保費之后，很快就會有很多小公司也迅速推出類似業務，這些小型保險公司一味地壓低價格，從具體保障條款中巧做文章，物流企業和個人很難從數頁紙的合同中看出任何端倪，自然傾向于價格更低的產品，劣幣驅逐良幣，導致貨運行業的保險市場越來越亂。

行業亂局中，甚至出現了一些偽保險公司，比如車輛統籌在全國不少區域中廣泛存在，讓一些卡友因為價格和其他各種因素停了商業保險買統籌，最終開車開車“裸奔”上路，遇到風險得不到任何保障的情況發生。（關于車輛統籌套路可點擊《多地爆雷 ！卡友須知車輛統籌≠保險》詳細了解）

大的保險公司不愿意碰，小保險公司套路深，甚至偽保險公司的出現，讓真正的保險賠錢難持續，這便是當前貨運保險市場亟待解決的問題。

●  如何解決卡友上保險難題

卡車上保險難，如今已經成了行業中一個公開的秘密，對于貨運人來說，沒有小客車用戶保險到期前幾個月就一個個保險公司銷售人員的噓寒問暖，更見不到的其他人口中的贈品與返點。

甚至不少卡友反映，繳納保險的時候即便不會遭到保險公司的直接拒絕，但總會以“無法確認提交保單”“系統升級無法購買”“相關業務額度有限”等理由故意刁難，甚至曾出現要求司機將車輛開到保險公司樓下才能辦理業務的無理要求。

今年9月，貨車上保險難的問題甚至得到了國務院督導組的重點關注，國務院督查組督導人員在暗訪中發現，河南鄭州市、焦作市等多地營運貨車、出租車、摩托車等高賠付車型存在著投保難等問題，建議地方監管機構應高度重視群眾反映的摩托車、貨車、冷藏車投保難等問題，依法依規嚴肅查處保險機構拒絕履行法定承保義務等行為，讓貨運行業上保險難的問題公之于眾。

要想徹底解決貨運行業上保險的難題，我們認為要從以下幾點努力：首先要加強政府職能部門的監管，一方面嚴厲打擊違法違規保險企業，凈化市場環境，另一方面要監督正規保險公司行為，嚴格杜絕拒絕為貨運類保險行為的發生；其次要加強物流企業和卡車司機散戶的投保意識，教授他們如何正確選擇合規保險，提高自我保護意識和能力；再次要通過日益提升的車聯網智能化設備應用實施掌握人、車、貨的運營狀態，提高保險公司風險預估能力，讓保險公司放心承擔貨運業務。

●  編后語

卡車運營風險高，沒有合適的保險產品，對于行業和整個社會的公共安全來說都是一個大問題，保險公司作為盈利機構，如果無法獲利肯定也調動不了企業的參與熱情，只有讓保險公司和貨運行業找到利益的平衡點實現雙贏，貨運保險的發展之路才能更長遠的走下去，我們期待著那一天早日來臨。（文/張宏霞 圖/卡車之家）

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